審査なしで作れるクレジットカードはある？無職やブラックでも作れるカードも

「クレジットカードの審査になかなか通らない」または「今すぐにでもクレジットカードが欲しい」ということで、審査なし（無審査）で作れるクレジットカードはないか？と探していますか？
結論から言うと、残念ながら"審査なし（無審査）で作れるクレジットカード"は存在しません。

ただし、ブラックリストの人でも作れるクレジットカードや、クレジットカードと同様の機能を持っていて審査なしで作れるカードは存在します。

ここでは、クレジットカード審査で落ちてしまった人がどうすればカードを持てるようになるか解説していきます。

★この記事のおすすめカード

審査なし（無審査）で作れるクレジットカードは無い

冒頭でも書いた通り、審査なしのクレジットカードというものは存在しません。
残念ながら「クレジットカードの審査基準」をクリアした人にしかカードは発行されません。

なぜクレジットカード審査が必要なのかと言いますと、クレジットカードは翌月払いや分割払いのできるカードです。
つまり、支払いがおこなわれるまでお金を借りている（立て替えてもらっている）状態になるわけです。

カード会社としても支払いの滞納をする人や支払い能力がない人など、信用度が低い人にクレジットカードを発行すると踏み倒されるリスクがあり会社も利益を出せないので、審査を必須にしているのです。

たまに「審査なしのクレジットカード」と紹介しているサイトもありますが、そういうのは申し込みがあると報酬がもらえるアフィリエイトで紹介しているパターンであったり、よく見るとクレジットカードではなくてデビットカードだったりします。
「審査なしのクレジットカード」として紹介されている場合は嘘の広告だと判断してください。

なぜ審査に通らない？クレジットカードの審査基準

審査なしのクレジットカードを探している方の多くは、「クレジットカード審査に落ちてしまった」「何度申し込んでも審査に通らない「審査に不安がある」という人が多いのではないでしょうか。

まずは、なぜ審査に通らなかったのかを理解して審査対策をしましょう。

クレジットカード会社は大きく分けて以下2点の審査基準でカード申込者の信用情報をチェックして審査の合否を決めています。

クレジットカードの審査基準について説明していきます。

【審査基準１】申込者のクレジットヒストリーに問題がないか

カード会社の審査では、「個人信用情報機関」の情報を参照し、申込者のクレジットやローンの利用履歴である「クレジットヒストリー」（クレヒス）に延滞情報や債務整理情報などの金融事故情報がないか調べます。

国内には3つの信用情報機関（CIC、JICC、全銀協）があり、クレジットカードやショッピングローンなどの契約状況や支払い履歴などが一定期間保管されています。

申し込みがあった会社が情報照会し、過去に金融事故情報を起こしていることが判明した場合、基本的にはクレジットカード審査には通りません。

個人信用情報機関に「ブラックリスト」として登録されてしまう条件は以下の場合です。

▼ブラックリストに登録されてしまう条件について詳しくは以下の記事も参考にしてみてください。

【審査基準２】申込者の申告内容がカード発行の基準に達しているか

カード会社では、職業や勤続年数など、申し込みの際に申告した項目を点数化する「スコアリング」という手法で審査を行っています。
スコアリングでは、「属性」と呼ばれる職業や勤続年数、年収などの項目を、返済能力が高いと推測される順に点数化をしていきます。

例えば、アルバイトやパートなどよりも正社員の方が安定性が高いとれるため点数が高く、勤続年数であれば、長く勤めるにつれて収入が上がり返済能力が高くなると推測できるため、長ければ長いほど点数が高くなります。
スコアリングの結果、各カード会社が独自に設定する基準点数を満たせていなければ、審査に落ちてしまいます。

点数化する属性はカード会社によって異なりますが、年収・職業・勤続年数・勤務先の従業員数・居住形態・居住年数などの項目は、どの会社でも共通して点数化されています。
特にゴールドカードやステータス性が高いと言われるようなカードは審査基準が高い傾向にあり、いきなり申し込みをしてもブラックに関係なく審査に落ちてしまう可能性が高いです。
「延滞などがなくブラックではないのに審査に落ちてしまう」という人はまず、審査基準が低いと言われるカードを選んで申し込みすることで審査通過の可能性があがります。

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審査なし同然！ブラックや無職の人でも作れるカード

どうしても確実にクレジットカード、もしくはクレジットカードの代わりになるカードが欲しいのであれば以下のカードであれば、たとえ延滞を重ねた上で債務整理をおこなった超ブラックの人でも審査なしも同然に作ることが可能です。

以下でどういうカードなのか、順に説明していきます。

家族カード

クレジットカードの審査に通らない人がカードを作る手段に、審査なしも同然の「家族カード」を作るという方法があります。
家族カードとは、契約者である本会員の高校生を除く18歳以上の家族に発行できるカードで、家族カードの利用代金も本会員が支払うため、家族会員に返済能力がなくても、本会員に安定した収入と返済能力があれば作ることができます。

家族カードの契約者は本会員なので、家族会員に対する審査はなしに等しいです。すでに本会員がカードを持っている場合は、本会員に滞納などがなければ家族カードは発行されます。

デビットカード

クレジットカードの審査に通らない人でも、デビットカードであれば職業をもたない「無職」の人でも審査なしで作ることができます。
デビットカードとは、クレジットカードと同様に店頭やネットでの買い物で利用することができる、銀行が発行しているカードです。

クレジットカードは商品代金を後払いでカード会社に返しますが、デビットカードは自分の銀行口座から即時に利用代金が引き落とされます。
銀行が商品代金を立て替えるわけではないため、銀行にとっては貸したお金を返してもらえないリスクがありません。そのため、デビットカードはクレジットカードと同じように利用できるにもかかわらず、審査なしで作れます。

▼デメリットもあるのでデビットカードを検討する方はこちらのページをご確認ください。

代表的なデビットカード

プリペイドカード

プリペイドカードもクレジットカードと同様に使え「審査不要」、「審査なし」、「無審査」で発行できるカードです。

プリペイドカードとは、カードにチャージ（入金）した金額内で決済可能なカードのことを言います。suicaやPASMOといった電車に乗る際に使うカードと同じイメージです。
チャージ方法は、コンビニ払いや銀行口座からの引き落とし、携帯電話料金と一緒に支払いなど、カードによって様々です。

クレジットカードとの大きな違いは、クレジットカードが翌月後払い制なのに対して、カードにチャージした金額から即時カード利用分が決済されるという点です。（プリペイドカードもクレヒスは作れません）

デビットカードは銀行口座が作れる年齢（16歳以上）であれば誰でも持てるカードなのに対して、プリペイドカードはカードによって何歳からでも持てるカードです。

代表的なプリペイドカード

家族カードやデビットカード、プリペイドカードはクレヒスが作れないのがデメリット

家族カードとデビットカード、プリペイドカードに共通するデメリットとして、クレジットカード審査に通るためにもっとも重要視される、クレジットカードの利用履歴（クレジットヒストリー／クレヒス）が作れないことが言えます。
カード会社は審査の際、過去の利用履歴を見て「この人はカードを使ったらちゃんと返済してくれる人だ」と判断するため、ほとんどのクレジットカードの場合、クレヒスがないと審査で厳しく見られてしまいます。

そのため、クレヒスを審査基準にしていないアコムが発行する「ACマスターカード」をまず作って、クレヒス修行と言って、毎月少額でもクレジットカードを利用してクレヒスを作っていく人も多いです。

審査の甘いクレジットカードとはどういうカード？

審査に通らない理由について上で解説しましたが、クレジットカード審査で落ち続ける人でも作れる可能性が高い「審査の甘いクレジットカード」と呼ばれるカードはいくつか存在します。

以下では、どんなクレジットカードの審査が厳しいor甘いのかを解説し、クレジットヒストリーに問題がある人でも作れるカードを紹介していきます。

クレジットカードの審査難易度

クレジットカードは、ゴールドカードやプラチナカード、ブラックカードといったカードは審査難易度が厳しいということはよく知られていますが、発行するカード会社によっても審査難易度が異なるということをご存知でしょうか？

例えば、アメックスやダイナースクラブカードなどのいわゆる「外資系カード」は審査難易度が厳しいことでも知られていますよね。

カード会社と審査難易度の具体例は以下表をご覧ください。

カード会社の種類	審査難易度	代表的なカード
消費者金融系カード	独自	Tカード プラス（SMBCモビットnext）
流通系カード	甘い	イオンカード ファミマTカード
信販系カード	普通	オリコカード JCBカード セゾンカード
鉄道系・交通系カード	普通	JALカード ANAカード ビックカメラSuicaカード
銀行系カード	厳しい	三井住友カード VIASOカード
外資系カード	超厳しい	ダイナースクラブカード アメリカンエキスプレスカード

これは一般的に言われている審査難易度の順番なので、流通系カードの審査に落ちた人でも信販系カードの審査に通る場合も十分にあります。

過去に支払い延滞があっても作れるクレジットカード

通常、過去にクレジットカードやローンの支払い延滞をして、悪いクレジットヒストリーが信用情報機関に残っていると審査落ちしてしまいます。

しかし、中にはクレジットヒストリーではなく、現在の支払い能力があるかを重要視する独自の審査基準を採用しているカードもあります。（「支払い能力」という定義はカード会社によっても異なりますが、申込者本人が働いていることが前提）

Tカード プラス（SMBCモビットnext）

Tカード プラス（SMBCモビットnext）は、SMBCモビットと三井住友カードが提携した年会費無料のカードです。

このカードは通常のクレジットカードとは異なる審査基準の「消費者金融系カード」に含まれます。
一般的なクレジットカードは過去の支払い実績や現在の職業などから「お金に困っていない人」を評価しているのに対し、消費者金融系カードは「お金に困っている人」を対象にして発行しているカードなので、クレジットヒストリー（過去の支払い実績）よりも現在の収入を重視してくれます。

消費者金融系カードには「ACマスターカード」というカードもありますが、ポイントが貯まらず、ETCカードも発行できず、リボ払い専用のため手数料がかかるといったデメリットがあるのに対し、Tカード プラス（SMBCモビットnext）は、Tポイントが貯まり、ETCカードが発行でき、新規入会時は「マイ・ペイすリボ」の支払い方法ではありますが、入会後に通常の支払い方法に変更も可能と、利用のしやすいカードになっています。

審査難易度はやや高いが延滞した人でも作れるライフカード

これまで「独自の審査基準」という表現を使われているのは20歳以上からしか申し込めない消費者金融のカードのみでしたが、ライフカードでも同様の「クレジットヒストリーよりも支払い能力を重視」というカードができました。

▼「過去に延滞履歴がある方でも審査OK」を公式が明言している珍しいカードです。

この年会費ありのライフカードは、年会費5,500円（税込）がかかってしまう代わりに、他社の審査で落ちてしまうような人でも審査通過できるよう設定しています。

ただし、審査通過には以下２つの条件は最低限満たしている必要があります。

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審査が甘いと言われているけど実際は厳しいカード

他のクレジットカード情報サイトで「審査が甘いカード」として紹介されているにも関わず、実際は審査が厳しいクレジットカードがあります。
その代表の3枚を紹介します。

セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!は「審査が甘い」ということで、どのクレジットカード情報サイトでも伝えられていましたが、2020年7月1日に株式会社セディナとSMBCフィナンシャルサービス株式会社（三井住友カードと同じSMBCグループ）が合併したことにより、以前のような甘い審査ではなくなっています。

正直、リボ払い専用カードでポイント還元率も低く、審査難易度が厳しいとなるとカードとしての魅力は薄いと思います。

JCB CARD W

JCBカード系は審査が甘いどころか厳しい部類にあたるカードです。
それでも「審査が甘い」とクレジットカード情報サイトで紹介されるのは、審査通過の可否に関わらず申し込みによってアフィリエイト報酬（広告収入）がもらええていることが多いからです。

「審査が甘い」という見出しだけを信用せずに、審査が甘いなりの根拠がきちんと書かれているかを見て申し込むべきか検討しましょう。

VIASOカード

VIASOカードは三菱ＵＦＪニコスが発行する「銀行系カード」にあたるカードです。
専業主婦や学生でも申し込み資格がある間口の広いカードではありますが、審査難易度の高い銀行系カードで、過去に支払い遅延をした人はおろか、普通にクレジットカードを使ってきた人でも審査落ちすることが多いです。

それでもこのカードを紹介しているサイトがあるのは、JCBカードと同じくアフィリエイト報酬の関係でしょう。

審査通過のためのコツ・テクニック

ここまで、審査に通らない理由について説明してきましたが、それでは審査通過するためにはどうしたらいいのでしょうか？ここでは、審査通過のためのコツやテクニックを解説していきます。

ブラックの人は延滞金を完済して「喪明け」を待ってから申し込む

ブラックリストとなった場合、自分でブラック情報を消すことはできません。
滞納のブラック情報が消えるのは「契約終了後5年間」となるため、完済して滞納を解消しなければ更にブラック期間は延びてしまいます。

例えば、滞納を起こしてブラックとなった際にすぐ滞納を解消すれば約5年間で「喪明け」となりますが、ブラックとなった後も更に1年間滞納を続けているとブラック解消までに6年間かかるのです。

クレジットカードの審査に通るために「クレヒス修行」をしよう

クレジットカードやカードローンの支払いを遅延なく毎月利用していくと、いわゆる「良いクレジットヒストリー」が個人信用情報機関に貯まっていき、カード会社が審査を行う際に「この人は利用した金額をきちんと返済してくれる人だ」と判断してもらえるので、審査難易度の高いカードでも審査に通過しやすくなります。

また、クレジットヒストリーが無いまま年齢を重ねていくと、ブラックリストの情報保存期間後と同じ「スーパーホワイト」と呼ばれる状態になるため、クレジットカード審査に通過しにくくなるのはもちろんのこと、お金を借りたいのでカードローンを利用したい！住宅ローンを利用したい！車のローンを組みたい！という場合にも、審査に通りづらくなってしまいます。

クレジットカードなどの各種審査に通るために毎月カード利用をして個人信用情報機関にコツコツ良いクレジットヒストリーを築き上げていくことは「クレヒス修行」と呼ばれています。
後で説明するデビットカードやプリペイドカード、家族カードはいくら利用しても、クレヒスが個人信用情報機関に記録されないというデメリットがあるので、「審査なし」という言葉ばかりを重視せずにクレジットカードを利用していくのが良いでしょう。

キャッシング枠はなるべく低い金額で申し込む

キャッシング枠とは、クレジットカードでお買い物をする際に利用する金額の上限である「ショッピング枠」とは別の、お金を借りるための上限金額のことです。

多くのクレジットカードは、申し込み画面で「キャッシング枠」の金額を設定できるのですが、ここでなるべく低めの設定金額で申し込むことで審査通過率が上がり、審査も早く完了します。（カードにもよりますが大体0円で申し込み可能です。）

なぜなら、ショッピング枠を得るための「割賦販売法」に基づく審査より、キャッシング枠を得るための「貸金業法」に基づく審査は、年収の3分の1以上借り入れをできない「総量規制」という法律に引っかかる可能性もあり、2種類の審査に通過する必要があるからです。

クレジットカードが手元に届いてからでも、キャッシング枠の増枠はインターネットや電話で可能なので、とりあえずクレジットカードの審査に通りたいという方は、まずキャッシング枠無しで申し込むことをおすすめします。

すぐにクレカが欲しい方は「即日発行可能」なクレジットカードがおすすめ

「審査の時間を待ってられない」という理由で審査なしのクレジットカードを探している方は、即日発行可能なクレジットカードを申し込むのがおすすめです。

一般的なクレジットカードの場合は、審査にかかる時間だけでも1～3週間かかるところがほとんどという中、即日発行可能なカードはその名の通り申し込んだその日のうちに審査回答、カードの発行、カードの受け取りまでができるというものです。
即日発行でクレジットカードを作る場合、郵送ではその日のうちにカードを受け取れないので、自分で店頭（店舗のカウンター）にカードを受け取りに行く必要があります。

▼即日発行可能なクレジットカードと、即日発行の流れについては以下ページをご確認ください。

すぐにお金が必要！なら、無利息期間のあるカードローンもおすすめ

審査基準がクレジットカードの審査よりもカードローン審査の方が甘いので、とにかく急ぎでお金を手にしたいという人はカードローンの利用がおすすめです。

「お金がないのでクレジットカードのキャッシングを利用したい」「お金がないのでクレジットカードで支払いを次月以降にしたい」ということであれば、即日融資可能で無利息期間のあるカードローンを利用してクレヒス修行をするのはいかがでしょうか。

カードローンにも必ず審査はありますが、消費者金融のカードローンは過去の利用履歴（クレヒス）を最重視するクレジットカードの審査基準とは異なり、アルバイト・フリーターでも働いていて支払い能力があるとみなされれば、クレジットカード審査で落ちた人でも通過できる可能性が高いです。

アイフルの申し込み方法は公式サイトで申し込み手続きをし、最短30分の審査完了後、インターネットや電話で振り込んでもらい融資を受ける方法と、アイフルの無人契約機「てまいらず」でカードを受け取って銀行やコンビニのATMで融資を受ける方法があります。
※融資を極力急ぎたい場合は、申し込み完了後、フリーダイヤル（0120-337-137）に急ぎで対応してほしい旨を伝えれば、優先して審査を進めてもらえます。

また、カードローンは「借金」という印象があるため、家族や会社に利用がバレたくない。という方もいるかと思いますが、Webでの申し込みなら会社への在籍確認なし、自宅に郵便物が届く心配もなしで契約・利用することができます。

年齢、雇用形態、年収、他社借入金額を入力するだけで、融資可能かを診断できる「1秒診断」もあるので、審査が不安な方は試してみてください。

クレジットカードの審査なしで発行できるETCカード

ETCカードを持つには、まずクレジットカードを作ってから追加カードとしてETCカードを発行するしか方法がないと思っている人も多いのではないでしょうか。
もちろん、クレジットカードの追加カードとしてETCカードを持つ人は確かに多いのですが、クレジットカードを発行するまでには審査に通る必要があるというハードルがあるので、何かしらの理由でクレジットカード審査に通れないという人にとっては、ほかの方法でETCカードを発行できれば嬉しいですよね。

「ETCパーソナルカード」というETCカードであれば、クレジットカードの審査なしで発行できます。

＜注意点＞利用にはデポジット額が必要

ETCパーソナルカードとは、クレジットカードを持っていない人でも、有料道路（高速道路）のETC専用ゲートを通ることが出来るカードです。
ただし、ETCパーソナルカードの利用には、預金口座から引き落としの有料道路の利用料金とは別に、デポジットという保証金を支払う必要があります。

デポジット額には、有料道路の平均利用月額の4倍の金額（最低20,000円）を預ける必要があります。
具体的には、有料道路を毎月平均5,000円利用の方だと20,000円を保証金として預託し、平均10,000円利用の方だと40,000円を預託することになります。
デポジット額について、suicaやPASMOのチャージ金額にあたると考える方もたまにいますが、どれだけ高額の保証金を払っても有料道路の通行料金としては支払われません。

高速料金が口座から引き落としできなかったときにデポジットから充当されます。
デポジット額が返金されるのは、ETCパーソナルカードの解約時です。

ETCを持つなら面倒でもクレジットカードを作った方がお得

ETCパーソナルカードは、高額なデポジット額が必要なのに対し、クレジットカードはクレカ自体の年会費とETCカードの年会費を支払うだけで発行できるので、基本的にはクレジットカードを作ってからETCカードを作る方がおすすめです。

中には、クレカ自体の年会費も、ETCカードの年会費も無料という「オリコカードザポイント」のようなカードもあります。
しかし、このページを読んでいる方は基本的には審査に不安を抱えている方が多いと思いますので、そういう方は審査が柔軟な「流通系カード」をおすすめします。

すぐにETCカードが必要というのであれば、即日発行に対応したクレジットカードがおすすめです。
ただし、ETCカードを即日で受け取れるのはセゾンカード系だけなのでご注意ください。（セゾンカード以外は即日発行できるクレジットカードでも、ETCカードは郵送のみの対応となってしまうため、10日くらいかかってしまいます）

審査の専門家コメント