信販系クレジットカードとは？審査難易度やメリットを紹介

信販系クレジットカードはサービスや特典が多く、使い勝手の良いクレジットカードとして人気があります。
即日発行にも対応していたり、発行までの日数も早い場合も多いので、急ぎでクレジットカードを作りたい時にも便利です。

今回は「信販系クレジットカードとは？」という基礎知識を解説しながら、審査難易度やメリット、おすすめの信販系クレジットカードをご紹介していきます。

1 信販系クレジットカードとは？
2 信販系クレジットカードのメリット
3 信販系クレジットカードの審査難易度
- 3.1 信販系クレジットカードの審査基準
4 人気の信販系クレジットカードを比較
5 おすすめの信販系クレジットカード

信販系クレジットカードとは？

信販系クレジットカードとは、販売信用を扱う会社が発行しているクレジットカードです。
販売信用とは、信用をもとに商品やサービスを立て替え払いできるクレジットやローンのことで、信販系クレジットカードはいわゆるクレジットカード会社（信販会社）が発行するカードにあたります。

代表的な信販会社にはオリエントコーポレーション（オリコ）やクレディセゾン、セディナ、ジャックスなどがあり、様々な種類のカードが発行されているので選択肢が多い点も信販系クレジットカードの魅力です。

信販系クレジットカードのメリット

信販系クレジットカードは、銀行系クレジットカードや交通系クレジットカードなど、他の発行会社のカードよりも特典が充実しているという面があります。

ここでは、信販系クレジットカードのメリットをまとめました。

年会費無料のカードが多い

クレジットカードの中には、使わないで持っているだけでも数千円～1万円程度の年会費が発生するカードもありますが、信販系クレジットカードの多くは年会費が無料または割安な価格に設定されているため、クレジットカードに維持費をかけたくないという方にもおすすめです。

年会費が無料でもサービスや保険が充実しているカードも多いので、お金をかけずに特典やサービスの恩恵を受けることもできます。

発行までのスピードが早い

クレジットカードによっては発行までの日数が3週間～1か月程度と時間のかかるものもありますが、信販系クレジットカードは比較的発行スピードが早いのが特徴です。

例えば、セゾンカードインターナショナルは最短即日発行にも対応しているので、申し込んだその日のうちにクレジットカードを受け取ることができます。
ETCカードの即日発行もできるので、急ぎでカードを作りたい時にも便利です。

即日発行可能なクレジットカードまとめ！作り方や注意点も

ポイント高還元でお得な特典やサービスが充実している

信販系クレジットカードはポイント還元率が高く、お得な特典やサービスが充実している点もメリットです。

百貨店やスーパーなどが発行している流通系クレジットカードの場合、特定のお店でのみ使える特典が多いため不満を感じることもありますが、信販系クレジットカードなら色んな店舗や施設で優待が受けられるので、いつものショッピングも信販系クレジットカードで支払うだけでお得になります。

ステータス性が高くゴールドカードなど上位カードを狙える

クレジットカードの決済システムを持つJCBは日本唯一の国際ブランドとしても知られていますが、JCBが独自に発行する「プロパーカード」なら、良いクレヒス（カードの利用履歴）を積んでいけば将来的にゴールドカードなど上位カードを狙えます。

プロパーカードはステータス性も高く、人前に出しても恥ずかしくないカードとして人気があるため、人とは差をつけたいという方にもぴったりです。

信販系クレジットカードの審査難易度

銀行や信販会社など、クレジットカードの発行会社によってカードの審査難易度は変わってきます。
現在のところ、日本国内で発行できるクレジットカードの発行会社は大きく分けて6つですが、上から審査難易度が高い順に並べてみましょう。

外資系
銀行系
鉄道系・交通系
信販系
流通系
消費者金融系

6つの発行会社の中で最も審査難易度が高いといわれているのが「外資系クレジットカード」で、最も審査難易度が低いのが「消費者金融系クレジットカード」です。
外資系クレジットカードは、アメリカン・エキスプレス（アメックス）やダイナースクラブなど、ステータス性が高い分、年会費も高額なのが特徴で、消費者金融系クレジットカードは、アコムが発行するACマスターカードが代表格です。

過去に延滞を起こすなどクレヒスに問題がある方でも現在の支払い能力を重視した審査が行われるため、現在安定収入があれば申し込めるとされています。
この6つの発行会社の中で信販系クレジットカードの審査難易度は下から3番目なので、比較的審査には通りやすいでしょう。

信販系クレジットカードは年会費が無料または割安な場合が多く、発行枚数を増やして数で利益を上げるタイプのカードなので、利用があって初めてカード会社が黒字になるからです。

信販系クレジットカードの審査基準

信販系クレジットカードの審査基準は「支払い能力」と「信用能力」が重視されるため、安定収入と良好なクレヒスが審査のカギです。
働いていて毎月安定した収入が本人または配偶者にあり、過去に3か月以上もしくは複数回の延滞を起こすなどのトラブルがなければより審査通過率がアップします。

収入に関しては、金額よりも安定性をみられるため、月によって収入に波があるよりも毎月コンスタントに収入を得ている方が審査では有利です。

カード名	JCB CARD W	Orico Card THE POINT	楽天カード	セゾンカードインターナショナル	ライフカード
年会費	無料	無料	無料	無料	無料
還元率	1.0％	1.0％	1.0％	0.5％	0.5％
発行日数	最短3営業日	最短8営業日	約1週間	最短即日	最短3営業日
国際ブランド	JCB	MasterCard・JCB	VISA・MasterCard・JCB	VISA・MasterCard・JCB	VISA・MasterCard・JCB
追加カード	家族カード・ETCカード	家族カード・ETCカード	家族カード・ETCカード	家族カード・ETCカード	家族カード・ETCカード
電子マネー	QUICPay	iD・QUICPay	楽天Edy	-	-
旅行保険	海外旅行保険（最高2,000万円/利用付帯）	-	海外旅行保険（最高2,000万円/利用付帯）	-	-
特典	優待店利用でポイントアップ	入会後半年間はポイント2倍	楽天関連サービスや加盟店でポイント2～3倍	西友・LIVINで5％割引	誕生月はポイント3倍・海外アシスタンスサービス

おすすめの信販系クレジットカード

ピックアップした5枚の信販系クレジットカードの中から、特におすすめできる3枚のカードを厳選してご紹介します。
どのカードもポイント還元率が高く、普段使いのメインカード向きなので、利用シーンや目的に応じて選ぶと良いでしょう。

JCB CARD W

JCB CARD W（ジェーシービーカードダブル）

発行会社	ジェーシービー	ポイント還元率	1.0%
年会費	無料	付帯保険	海外旅行傷害保険最高2,000万円（利用付帯）ショッピング保険最高100万円
電子マネー	-	ポイント	OkiDokiポイント

JCB CARD Wは、39歳以下・WEB入会限定のカードです。年会費無料・ポイント還元率はJCB一般カードの倍の1.0％に優遇されています。

優待店を利用したり、ポイントサイト経由のネットショッピングで2～20倍の還元率となり、セブンイレブンやAmazonでもボーナスポイントが貯まりお得です。
利用付帯で2,000万円の海外旅行保険が付き、海外利用分は100万円のショッピング保険も付きます。「JCB CARD W plus L」なら女性向け保険が割安な掛け金でトッピング可能です。

JCB CARD W（ジェーシービーカードダブル）の特徴

Orico Card THE POINT（オリコカードザポイント）

Orico Card THE POINT（オリコカード・ザ・ポイント）

発行会社	オリエントコーポレーション	ポイント還元率	1.0%（入会から6か月間は2.0%）
年会費	永年無料	付帯保険	なし
電子マネー	iD、QuicPay（ApplePay利用可能）	ポイント	オリコポイント

Orico Card THE POINTは、ポイント還元率1.0％・入会後6か月間は倍の2.0％にアップする高還元率カードです。

ポイントサイト経由のネットショッピングは最大15％のポイントに加え0.5％の特別加算も。
iDとQUICPayという2種類の電子マネー対応で、コンビニなど少額決済でも無駄なくポイントが貯まるのがメリットです。貯まったポイントはリアルタイムでAmazonギフト券やANAマイルなどに交換できます。

Orico Card THE POINT（オリコカード・ザ・ポイント）のメリット・デメリット

楽天カード

発行会社	楽天カード株式会社	ポイント還元率	通常1.0%
年会費	年会費永年無料	付帯保険	最高2,000万円（利用付帯）
電子マネー	楽天Edy	ポイント	楽天ポイント